杭州临平“公益金融大讲堂”旁听记

  中国特色金融文化中提出的“五要五不”，为金融工作注入文化传承、向善向上的基因。浙商银行从社会价值向度重塑金融逻辑，深入践行善本金融，擎旗金融顾问制度，涌现出一批心系基层、勇担社责的金融顾问。官微以这批金融顾问为主角，讲述中国特色金融文化视角下的金融顾问制度实践，生动诠释“五要五不”深刻内涵。

  金融是经济的血脉，肩负着为企业输送养分、助力续航的重任。而如何彰显金融的社会价值，让金融更加地“普惠”，切实赋能企业未来的发展，助力一方，这是从业30多年的金融老兵、省级金融顾问沈金方一直思考的课题。

  在浙江省杭州市的临平区，设有一家“临平金融顾问工作室”，沈金方带领工作室内成员，策划建立“公益金融大讲堂”机制，为当地企业无偿提供更为精准的金融知识培训。

  “融资”“并购”“供应链”……这些专业名词像一颗颗流星从企业家、创业者的耳边划过。对于许多人而言，这些词儿就像“熟悉的陌生人”。“谁不想跟上时代节奏呢，却苦于听得一知半解，不知该怎么做。”一名参与听课的企业主说道。

  企业要想攻坚克难、抓住时代的机遇，首先就要掌握并抓住这些“流星”。让企业更好地了解金融、运用金融，有效规避金融风险，这便是“公益金融大讲堂”的初衷。

  老板电器、春风动力等耳熟能详的企业都是临平土生土长的上市公司，是临平人的骄傲。

  中大型企业拥有专业的团队和成熟的资源，在市场上已经打响了知名度，也是金融机构们偏爱的服务对象。然而近几年，外部环境变幻莫测，内部产业体系调整，对成熟企业也提出了种种挑战，让众多有名的公司也因资金链断裂、市场策略失准等因素，发展受阻甚至折戟沉沙。

  “公益金融大讲堂”的首期主题，便是“企业供应链如何借助金融赋能”，立刻吸引了区内20家头部制造企业的财务、销售负责人。

  沈金方在讲堂中和大家聊到 ，在当前环境下，供应链的稳定，就是企业的生命线，如果供应链优化，就可以为企业降本增效。

  通过深入浅出地讲解，与会者了解了企业供应链与供应链金融的底层逻辑。同时，讲堂上分析了企业如何借助供应链金融扩大市场销售、控制回款风险、稳定上下游关系、构建良好生态圈等。

  “这个视角很新，以前从来没听说过。”，一名参会的首席财务官表示，“金融和企业的供应链有这么多的结合点，供应链金融还能这么‘玩’。”另一名首席财务官则表示：“企业通常认为，一旦缺钱只能减少采购，没想到手里的应收账款，是能够最终靠一些金融创新工具去盘活的。”

  “应收账款结算方式，是有大学问的。”沈金方继续分享，参会人员兴趣浓厚，提问互动十分踊跃。首期讲堂结束后，已有人关心，下一期讲什么，在何时。

  在“资本寒冬”“消费萎缩”等大背景下，并购也是大企业整合优势资源，快速产业升级甚至切换赛道的重要路径。

  后续，一场主题为“企业并购”的讲堂，同样让临平企业家印象非常深刻。这一次，工作室联合了浙江省并购联合会、临平区上市公司联合会等多方，浙商总会金融服务委员会、中金公司、浙江金研事务所的专家顾问悉数到场，以“联合会诊”形式开展分享，与老板电器、铁流股份、万通智控、诺邦股份等临平区内的多家上市公司做了深入的交流讨论。

  “我们并购了以后取得了该品牌的市场占有率，并且让我们的产品线更加完整。”上市公司的企业家们各自分享了并购的经验，有些公司通过并购取得了业绩增长、打开了国际市场，但也遇到了跨境团队融合等一系列问题。“找到与自身战略契合的企业是关键”“并购能带来高品质人才和技术资源，提升产业链水平，成功的关键是前期尽职调查和后期整合管理。只有充分了解目标公司状况，才能制定合理方案，实现协同效应。”

  作为长期资金市场的重要参与者，中大规模的公司需要的不是基础的金融知识，而是精准地锁定痛点，以及对症下药的专业辅导。各类专题大讲堂的举办，不仅为临平区的中大规模的公司“融智”，也为他们搭建了高质量的学习交流平台，帮企业提升应对挑战的能力。

  生物医药、人机一体化智能系统、时尚产业，临平的三大支柱产业，也是中小企业聚集的领域。

  “小企业主，尤其是小微企业主，50%是销售出身，还有30%是技术出身，一般凭借对技术或资源的自信，选定业务方向后就创立了公司。”沈金方注意到，这些企业主往往是上手经营后，发现公司在发展壮大过程中，无可避免地涉及金融、财税、法律、人力等各个专业领域。“麻雀虽小，却也要五脏俱全。如果在这样一些方面缺乏提前谋划，往往在最关键的时刻会成为企业的发展瓶颈，甚至影响生存！”

  这些中小企业可能未及思考的问题，在“企业如何与银行打交道”的讲堂上，被沈金方一一拆解。

  从当前银行与企业分别面临的挑战与机遇，到企业如何有效地与银行建立合作伙伴关系，以及在不同场景下如何明智的选择适宜的银行产品和服务，作为30多年的金融老兵，沈金方总是能从听众的视角出发，将专业问题转化得通俗易懂、循序渐进。

  “企业的融资渠道，不只银行。”在主题为“融资租赁，不只是借钱”的讲堂里，浙银金租的金融顾问徐晶晶分享了融资租赁模式，打破公众认知中“金融服务=银行贷款”的单一理解。

  2024年初，临平金融顾问工作室和临平区小创园区联盟（简称“临创联盟”）协同临平区的各园区，连续举办多场活动。工作室之所以选定园区作为合作切入点，正是考虑到园区的链接属性和服务属性，通过服务园区，以点带面将金融服务带入区内企业。为助推入驻公司发展壮大，各大园区运营管理方积极性也很高，愿意围绕企业未来的发展“全生命周期”，推荐对接各类资源。

  在沈金方的提议下，联盟各园区建立了“联络员制度”，通过园区指定的“金融联络员”为企业做好初步的诊断，并将企业的问题和需求推送到金融顾问工作室，再由工作室链接到能够给大家提供服务或处理问题的金融顾问。

  在金融联络员的真诚沟通下，园区运营人员纷纷开讲真心话，“作为园区方，我们也想对企业做好服务，但我们也不懂金融”“部分银行普惠贷款门槛还是偏高”“没有抵押物，融资额度就偏低，满足不了企业需求”“金融理财产品眼花缭乱，复杂难解，企业不敢尝试”……

  为此，一场面向园区运营方的“金融公益大讲堂”专场快速谋划起来。会上，专家分享了银企互动的基本知识和底层逻辑，分析拆解了企业“眼花缭乱、复杂难解”的多种融资渠道。

  “联络员制度”的建立，逐渐让更多的园区企业了解到了临平金融顾问工作室的职能和服务，科嘉生物、中概电力等科技公司纷纷前来拜访咨询，聚宏德科技、锐浩电器等企业通过联络员预约金融顾问上门沟通。

  同时，为进一步赋能园区对企业的金融服务能力，提升企业入驻体验，工作室专门邀约了多名智慧园区科技厂商专家，分享了园区数字化管理新方案。

  近期，“开投园区金融服务站”（正式揭牌，这是第一家正式入驻园区的金融顾问工作室站点， 金融顾问“走到了企业家门口”。

  2024年尾，临平的冬天虽冷，当地金融顾问工作室内却依然火热，已不断有企业来问，来年有什么新活动、新安排。“不急功近利，不走”，临平区府办与临创联盟都对工作室成员们的付出表示了感谢与认可，全国各地也纷纷前来临平金融顾问工作室进行学习。未来，工作室将继续陪伴临平区的企业成长、发展，持续办好“金融公益大讲堂”，迎接挑战，拥抱未来。